要(yao)讓(rang)金(jin)融對民營(ying)(ying)經(jing)濟的支(zhi)持(chi)與民營(ying)(ying)經(jing)濟對經(jing)濟社會發展(zhan)的貢獻(xian)相適應(ying)。8部門日前聯合印發的《關于強化金(jin)融支(zhi)持(chi)舉措 助力民營(ying)(ying)經(jing)濟發展(zhan)壯大的通知》（以下簡稱《通知》）提出，堅持(chi)“兩個毫不(bu)動搖(yao)”，引導金(jin)融機構(gou)樹立“一視(shi)同仁”理念，持(chi)續加強民營(ying)(ying)企(qi)業金(jin)融服務(wu)。

民企融資還差什么

經過各(ge)方(fang)的長期努力(li)，民營企業(ye)融(rong)資難、融(rong)資貴問題在一定程度上得到緩解。國(guo)家金融(rong)監督管(guan)理(li)總(zong)局最新(xin)數據顯示，2023年前三季度，普惠(hui)型小微(wei)企業(ye)貸(dai)款(kuan)新(xin)增4.8萬億元，同比多(duo)增9754億元；民營企業(ye)貸(dai)款(kuan)新(xin)增6.7萬億元，同比多(duo)增6836億元。

但也要看到，金融(rong)(rong)服務(wu)民營企(qi)業(ye)仍存堵(du)點(dian)。這其(qi)中既有共(gong)性(xing)問(wen)題(ti)，如短貸長(chang)用(yong)、信(xin)用(yong)評價難、融(rong)(rong)資擔保難等，也有個(ge)性(xing)問(wen)題(ti)，如不同規模(mo)、不同發(fa)展階段的(de)民營企(qi)業(ye)，其(qi)金融(rong)(rong)服務(wu)需求(qiu)存在較大差異。

“短貸(dai)長用，就(jiu)是企(qi)(qi)業(ye)把短期(qi)(qi)限(xian)的貸(dai)款用在了長期(qi)(qi)限(xian)的生產與周轉中，期(qi)(qi)限(xian)錯配了，這不僅會給(gei)企(qi)(qi)業(ye)經營帶來不利影響，還會對(dui)銀行(xing)風險控制造成較(jiao)大壓力。”《經濟日報》記(ji)者(zhe)日前(qian)在廣西調研采訪時，多家(jia)商(shang)業(ye)銀行(xing)相關(guan)負責人均表示，“短貸(dai)長用”是當前(qian)民營企(qi)(qi)業(ye)普(pu)遍面臨(lin)的困(kun)境(jing)。

此外，融資(zi)擔(dan)保(bao)仍存難點。以廣西柳州(zhou)市螺螄粉產(chan)(chan)業(ye)為例(li)。該(gai)產(chan)(chan)業(ye)鏈上的經營(ying)主(zhu)體基本(ben)屬于小微企業(ye)或個體工商戶(hu)，普(pu)遍無(wu)資(zi)產(chan)(chan)或輕(qing)資(zi)產(chan)(chan)，缺乏足夠的抵押(ya)物，加之財務制度不夠健(jian)全，企業(ye)的生產(chan)(chan)、銷售數(shu)(shu)據(ju)無(wu)法通(tong)過第三方(fang)權威機構獲取，數(shu)(shu)據(ju)的真實性也難以被核查。這些因(yin)素引(yin)發(fa)了一個問(wen)題——企業(ye)較難通(tong)過自身資(zi)產(chan)(chan)擔(dan)保(bao)的方(fang)式獲得銀行信貸(dai)資(zi)金(jin)。

除了共性(xing)問題(ti)(ti)，金融服務(wu)民營企(qi)(qi)業(ye)(ye)還面臨一(yi)些個(ge)性(xing)化難題(ti)(ti)。“民營企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)群體(ti)數量龐大，不(bu)同規(gui)模、不(bu)同發展階(jie)段(duan)的(de)民營企(qi)(qi)業(ye)(ye)所需(xu)要的(de)金融服務(wu)也具有較大差異性(xing)。”中國工商銀(yin)行(xing)公(gong)司(si)金融業(ye)(ye)務(wu)部(bu)總經理(li)張鋒說，為了滿足民營企(qi)(qi)業(ye)(ye)，特別(bie)是小微企(qi)(qi)業(ye)(ye)成長各階(jie)段(duan)的(de)金融服務(wu)需(xu)求，該行(xing)依托(tuo)互聯網、大數據、物聯網等技術(shu)，已落地了一(yi)批創新(xin)產(chan)品。

據(ju)介(jie)紹，針(zhen)對民(min)營企(qi)業(ye)(ye)信用(yong)(yong)評(ping)價(jia)難問(wen)題，工(gong)商銀行(xing)立足“國家級高新(xin)(xin)(xin)區創(chuang)新(xin)(xin)(xin)積分評(ping)價(jia)體(ti)系”創(chuang)新(xin)(xin)(xin)推出“積分貸”，把(ba)民(min)營企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)創(chuang)新(xin)(xin)(xin)能力(li)(li)與信用(yong)(yong)有(you)效(xiao)連接起(qi)來。針(zhen)對缺乏資產(chan)(chan)、研發實(shi)力(li)(li)雄(xiong)厚(hou)的(de)(de)民(min)營企(qi)業(ye)(ye)，工(gong)行(xing)已落地知(zhi)識(shi)產(chan)(chan)權質(zhi)押融(rong)(rong)資“zhuanli貸”，變“知(zhi)識(shi)流”為(wei)“現金流”；針(zhen)對供應鏈(lian)金融(rong)(rong)的(de)(de)“確權難”問(wen)題，運用(yong)(yong)物(wu)聯網技(ji)術，探(tan)索(suo)數據(ju)化訂單融(rong)(rong)資，降低對核心企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)依(yi)賴。

加大信貸資源投入

此次(ci)《通知》明確(que)了(le)金(jin)融服務民營(ying)(ying)企業的(de)(de)目標和(he)重點。其中，銀行業金(jin)融機構要制定民營(ying)(ying)企業年度服務目標，提高(gao)服務民營(ying)(ying)企業相關業務在績(ji)效考(kao)核(he)中的(de)(de)權重，加大對(dui)民營(ying)(ying)企業的(de)(de)金(jin)融支(zhi)持力(li)度，逐(zhu)步提升民營(ying)(ying)企業貸款占比(bi)。

“今年(nian)年(nian)初，工(gong)商(shang)(shang)銀行(xing)明(ming)確將2023年(nian)作(zuo)為‘金融(rong)服務(wu)民營(ying)(ying)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)高(gao)質量(liang)發展(zhan)年(nian)’，提(ti)出了年(nian)度民營(ying)(ying)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)款、有貸(dai)戶增(zeng)長等服務(wu)目標，完善內部激勵約束機制(zhi)，建立健全民營(ying)(ying)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)服務(wu)考評體(ti)系(xi)，不斷提(ti)升(sheng)(sheng)民營(ying)(ying)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)在績效考核中的權(quan)重，強化正向激勵和(he)引導。”張鋒說，工(gong)商(shang)(shang)銀行(xing)改革了授權(quan)機制(zhi)，將民營(ying)(ying)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)審批權(quan)限更多(duo)下沉至二級分(fen)行(xing)，進(jin)一步提(ti)升(sheng)(sheng)民營(ying)(ying)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的信貸(dai)服務(wu)效率(lv)。截至2023年(nian)10月(yue)末，工(gong)商(shang)(shang)銀行(xing)民營(ying)(ying)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)資(zi)總量(liang)超(chao)6萬億元，其(qi)中，民營(ying)(ying)普惠貸(dai)款近(jin)2萬億元，較(jiao)年(nian)初增(zeng)幅(fu)近(jin)40%。

《通知》還要求(qiu)，銀行(xing)業金融(rong)機構(gou)(gou)要健全(quan)適(shi)應民(min)營(ying)企(qi)業融(rong)資需求(qiu)特(te)點(dian)的(de)組(zu)織(zhi)架構(gou)(gou)和產(chan)品服務(wu)，加(jia)大對(dui)科(ke)技創新、“專精特(te)新”、綠色(se)低碳、產(chan)業基礎再造工程等重點(dian)領(ling)域民(min)營(ying)企(qi)業的(de)支持力度，支持民(min)營(ying)企(qi)業技術改造投資和項目建(jian)設，積極滿足中小微民(min)營(ying)企(qi)業的(de)合理金融(rong)需求(qiu)，優化信貸結(jie)構(gou)(gou)。

“廣(guang)(guang)東民營企業(ye)貢(gong)獻了全省(sheng)70%以上的(de)(de)技術(shu)創新成(cheng)果(guo)，是名副其實的(de)(de)科技創新‘強(qiang)引擎’。”國家金融(rong)監督管理總局(ju)廣(guang)(guang)東監管局(ju)相關負責(ze)人說，為此，該局(ju)引導轄內(nei)銀(yin)行(xing)保險(xian)機構助力民營企業(ye)技術(shu)突圍(wei)。一(yi)方(fang)面，對高科技產業(ye)加(jia)大信貸(dai)投放力度。另一(yi)方(fang)面，探索科技企業(ye)專(zhuan)屬信貸(dai)模式。

“推動(dong)轄(xia)內(nei)(nei)銀行(xing)機構拓寬擔(dan)保方式，探索開展預付款、應收賬款、存貨、倉單等(deng)權利和知識產權質(zhi)押(ya)融(rong)(rong)資業務，讓民(min)營(ying)企業的(de)無(wu)形資產具備造(zao)血(xue)能力。”上(shang)述(shu)負(fu)責人說，此外(wai)，持(chi)續推進(jin)知識產權線(xian)上(shang)質(zhi)押(ya)融(rong)(rong)資試點，實現轄(xia)內(nei)(nei)20個地市線(xian)上(shang)質(zhi)押(ya)登記全覆(fu)蓋。

加(jia)大首(shou)貸(dai)、信(xin)用(yong)貸(dai)支持力度也是金融(rong)服務(wu)民營企(qi)業(ye)的(de)重要舉措。“截至2023年9月末，螺(luo)螄(si)粉企(qi)業(ye)首(shou)貸(dai)金額1.22億元，占比(bi)新增貸(dai)款(kuan)33.5%，投放(fang)信(xin)用(yong)貸(dai)款(kuan)4.04億元，占比(bi)螺(luo)螄(si)粉全(quan)產業(ye)鏈貸(dai)款(kuan)31.7%。”國家金融(rong)監(jian)(jian)督管(guan)(guan)理總局(ju)柳(liu)州監(jian)(jian)管(guan)(guan)分局(ju)普惠金融(rong)科科長彭(peng)歡喜說，為了提高(gao)螺(luo)螄(si)粉產業(ye)的(de)信(xin)用(yong)貸(dai)、首(shou)貸(dai)占比(bi)，柳(liu)州監(jian)(jian)管(guan)(guan)分局(ju)以“互聯網(wang)+稅務(wu)+金融(rong)”模(mo)式(shi)為基礎，發揮(hui)納稅信(xin)用(yong)信(xin)息在普惠金融(rong)體(ti)系建設中的(de)重要作(zuo)用(yong)，解決螺(luo)螄(si)粉企(qi)業(ye)的(de)融(rong)資難題。

強化綜合服務支持

相(xiang)較于小微企業(ye)的(de)“缺錢(qian)”問題，大中型民營企業(ye)更多面臨綜合(he)服務(wu)不足(zu)問題。“金融機構(gou)應聚焦(jiao)服務(wu)的(de)適配性，使金融供給更加契合(he)民營企業(ye)需求(qiu)，更好滿足(zu)個(ge)性化(hua)需求(qiu)。”國家金融監管總(zong)局(ju)廣東(dong)監管局(ju)上述(shu)負責人說。

“由于公(gong)司的海(hai)(hai)外銷售(shou)占比超(chao)四成，金融(rong)需求主要集(ji)中在國(guo)(guo)際化、資金效率提升、合規(gui)管(guan)理(li)等(deng)方面。”美(mei)的集(ji)團(tuan)(tuan)全球資金管(guan)理(li)總(zong)監儲旭說。2016年5月美(mei)的集(ji)團(tuan)(tuan)宣布(bu)，擬通過(guo)其境外全資子公(gong)司收(shou)(shou)購德(de)國(guo)(guo)工(gong)業(ye)機器人庫卡集(ji)團(tuan)(tuan)。為了助力收(shou)(shou)購工(gong)作(zuo)，工(gong)商銀(yin)行(xing)與中國(guo)(guo)銀(yin)行(xing)、中國(guo)(guo)農業(ye)銀(yin)行(xing)等(deng)6家銀(yin)行(xing)組建了境外銀(yin)團(tuan)(tuan)。“在海(hai)(hai)外，我們還是更傾向于和(he)中資銀(yin)行(xing)做業(ye)務。”儲旭說。

張鋒(feng)表示，大中型民營企業的(de)融(rong)資(zi)需求更靈活(huo)、更多元。為此，工(gong)(gong)商(shang)銀(yin)行(xing)在集(ji)團內部(bu)構建了“貸”“債”“股”“代”“租”“顧”六位一體的(de)融(rong)資(zi)服務體系。今年以(yi)來，工(gong)(gong)商(shang)銀(yin)行(xing)積(ji)極(ji)落實監管(guan)部(bu)門支(zhi)持民企融(rong)資(zi)“第二(er)支(zhi)箭”，通過承銷債務融(rong)資(zi)工(gong)(gong)具、債轉股以(yi)及并購貸款等(deng)方式，支(zhi)持民營企業融(rong)資(zi)規模超(chao)1000億元。

綜合服務不只是金(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)構一家之事，還要以完善的配(pei)套政策(ce)作(zuo)支撐(cheng)。《通知》明確提出，優化融(rong)(rong)資配(pei)套政策(ce)，增強(qiang)(qiang)民營(ying)經濟金(jin)融(rong)(rong)承載力(li)。其中(zhong)，要完善民營(ying)企業信用信息共享機(ji)(ji)制，健(jian)全風險分擔(dan)和補償機(ji)(ji)制，強(qiang)(qiang)化應收賬款確權，加大稅收政策(ce)支持力(li)度等。

“接下來，要營(ying)造金融(rong)(rong)與民營(ying)經濟(ji)協同發(fa)展(zhan)的良(liang)好生(sheng)態(tai)。”國家金融(rong)(rong)監(jian)管(guan)總局(ju)廣(guang)東監(jian)管(guan)局(ju)上述負(fu)責人說(shuo)，該局(ju)將(jiang)積極配合地方政(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)府出臺金融(rong)(rong)支持(chi)民營(ying)經濟(ji)的相關文件，引導(dao)(dao)金融(rong)(rong)機構做好貨(huo)幣政(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)(ce)、財政(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)政(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)(ce)、產業政(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)(ce)的傳導(dao)(dao)與落實(shi)，充分(fen)運(yun)用各類(lei)貸款風險補償政(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)(ce)，支持(chi)民營(ying)企(qi)業發(fa)展(zhan)壯大。

值得注意的是，當前(qian)部分民營企業(ye)仍(reng)面臨(lin)經營發(fa)展困(kun)難(nan)，急需資金接續服務。為此《通知》明確，鼓勵主辦銀(yin)(yin)行(xing)和銀(yin)(yin)團貸(dai)款牽頭銀(yin)(yin)行(xing)積極發(fa)揮牽頭協(xie)調作用，對(dui)暫時遇到困(kun)難(nan)但產品有市場、項(xiang)目有發(fa)展前(qian)景(jing)、技(ji)術(shu)有市場競爭力的民營企業(ye)，按照市場化原則，提前(qian)對(dui)接接續融資需求，不(bu)盲目停(ting)貸(dai)、壓貸(dai)、抽貸(dai)、斷貸(dai)。

“對于住宿(su)餐(can)飲(yin)、批(pi)發(fa)零售、文化(hua)旅(lv)(lv)游等企業，不盲(mang)目(mu)抽貸、斷貸、限貸，積極(ji)支持受困(kun)企業。”張鋒(feng)說，對于暫遇經營困(kun)難、但發(fa)展(zhan)前景(jing)較(jiao)好、有還款意愿、吸納就業能力強的企業，積極(ji)落實延期(qi)還本付息政策，通過展(zhan)期(qi)、續貸、再融資(zi)等方式，做好融資(zi)的接續安排(pai)，保障企業運營資(zi)金需(xu)求。今年(nian)以來，工商銀(yin)行已累(lei)計向住宿(su)餐(can)飲(yin)、批(pi)發(fa)零售、文化(hua)旅(lv)(lv)游、養老服(fu)務(wu)等接觸型服(fu)務(wu)業投放(fang)貸款超1萬億(yi)元(yuan)。